FedNow: O Pix dos EUA foi inspirado no Pix do Brasil

FedNow: O sistema de pagamento em tempo real do Federal Reserve

O Federal Reserve (Fed) é o banco central dos Estados Unidos e desempenha um papel crucial no sistema financeiro do país. Em resposta à crescente demanda por pagamentos mais rápidos e eficientes, o Fed desenvolveu o FedNow, um sistema de pagamento em tempo real. Neste artigo, vamos explorar o que é o FedNow, como funciona e os impactos que pode ter no setor financeiro global.

O que é o FedNow?

O FedNow é um sistema de pagamento em tempo real desenvolvido pelo Federal Reserve dos Estados Unidos. Seu objetivo é fornecer uma infraestrutura de pagamentos segura, rápida e acessível para indivíduos e empresas. Com o FedNow, os pagamentos podem ser processados e liquidados de forma instantânea, permitindo que os fundos estejam disponíveis quase que imediatamente para os beneficiários.

Como funciona o FedNow?

O FedNow operará 24 horas por dia, sete dias por semana, e permiterá que as transações sejam realizadas de forma eletrônica em tempo real. O sistema utiliza tecnologia avançada para processar pagamentos de forma rápida e segura, fornecendo uma alternativa aos sistemas de pagamento tradicionais, que podem levar horas ou até dias para liquidar as transações.

Para utilizar o FedNow, os participantes, como bancos e instituições financeiras, precisam se conectar ao sistema por meio de uma interface segura. Assim que uma transação é iniciada, o sistema verifica a disponibilidade de fundos e autoriza a transferência instantânea dos valores entre as contas dos remetentes e destinatários. Esse processo ocorre em tempo real, garantindo que os pagamentos sejam concluídos rapidamente.

Benefícios do FedNow

O FedNow traz uma série de benefícios significativos para o setor financeiro e para a economia em geral. Alguns dos principais benefícios incluem:

• Pagamentos instantâneos: O sistema permite que os pagamentos sejam processados e liquidados instantaneamente, proporcionando acesso imediato aos fundos para os beneficiários. Isso é especialmente útil em situações de emergência ou quando a velocidade é essencial.

• Maior eficiência: Com transações em tempo real, o FedNow melhora a eficiência dos pagamentos, reduzindo o tempo e os custos associados ao processamento de transações financeiras. Isso pode beneficiar tanto indivíduos quanto empresas, tornando os pagamentos mais convenientes e ágeis.

• Maior segurança: O FedNow é projetado com rigorosos padrões de segurança cibernética e criptografia avançada para proteger as transações. Isso ajuda a mitigar riscos relacionados a fraudes e ataques cibernéticos, proporcionando maior segurança nas transações financeiras.

• Acessibilidade: O sistema está disponível para uma ampla gama de participantes, incluindo bancos, instituições financeiras e empresas. Isso promove a inclusão financeira e oferece a oportunidade de todos se beneficiarem dos pagamentos em tempo real, independentemente do seu tamanho ou localização.

• Estímulo à inovação: Com a implementação do FedNow, espera-se que ocorra uma maior inovação no setor de pagamentos. As empresas poderão desenvolver aplicações via API.

FedNow nos EUA é igual ao Pix no Brasil? 

Para entender melhor o debate em torno do novo método de pagamento norte-americano, é importante entender o sucesso e o impacto do Pix no Brasil. O Pix foi lançado pelo banco central em novembro de 2020 e rapidamente se tornou uma alternativa de pagamento preferencial no Brasil devido à sua capacidade de realizar transações rápidas, seguras e econômicas.

A popularidade do método cresceu rapidamente e os registros foram mantidos. Mais de 3 bilhões de transações foram realizadas por meio do Pix em março deste ano, que bateu recorde operacional, movimentando 1,28 trilhão de reais. E em menos de três anos desde o seu lançamento, o Pix está alcançando rapidamente o status de meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros.

Sem surpresa, o sucesso do Pix inspirou outros países a desenvolver seus próprios sistemas de pagamento instantâneo, com os EUA dando o próximo passo.

Segurança e compras do consumidor são pontos críticos para o FedNow?

Em torno do lançamento do FedNow existem pontos que causam dúvidas e ceticismo sobre novos métodos de pagamento estão relacionadas especificamente à segurança operacional e à conformidade com os sistemas do usuário.

A interoperabilidade também é uma questão para os especialistas norte-americanos. Aproveitando novamente o sucesso do Pix no Brasil, podemos dizer que a eficácia do meio de pagamento se deve, em parte, à compatibilidade de diferentes instituições financeiras. A questão é se os EUA podem alcançar o mesmo nível de interoperabilidade que o FedNow, dada a complexidade e fragmentação do sistema financeiro dos EUA.

A segurança da transação é importante para qualquer sistema de pagamento e, é claro, quanto mais simples e digital ele se torna, mais riscos ele apresenta, assim como os requisitos regulatórios. A segurança cibernética em si já é um desafio nos EUA, com a fraude financeira prevista para liderar a lista nos EUA até 2022, de acordo com um relatório da IBM Global.

Portanto, um dos maiores desafios para o FedNow provar seu valor é garantir altos padrões de segurança cibernética para evitar fraudes e ataques maliciosos. Dúvidas se somam aos questionamentos de especialistas sobre se os sistemas estão suficientemente preparados para lidar com possíveis problemas de segurança.

É claro que a adoção generalizada do FedNow dependerá da aceitação por parte das instituições financeiras e dos consumidores. O sucesso do Pix no Brasil foi impulsionado pela ampla adoção bancária e pela rápida aceitação do público. No entanto, como observei em vários artigos, vários estudos mostraram que os consumidores brasileiros estão prontos para se adaptar a algumas das mais novas tecnologias de pagamento do mundo, tornando os métodos de pagamento digital bem-sucedidos e fáceis de implementar no Brasil.

No entanto, nos Estados Unidos, onde existem sistemas de pagamento tradicionais e tradicionais, pode levar algum tempo para que o FedNow se torne amplamente utilizado por instituições, empresas e consumidores.

Por fim, o FedNow precisa de supervisão e regulamentação adequadas para garantir sua integridade e eficiência. Nesse sentido, há a preocupação de saber se os reguladores estão preparados para lidar com os desafios que surgirão na implementação desse novo sistema de pagamentos.

O impacto do FedNow no comércio eletrônico dos EUA

Sabendo que não só quando se fala em e-commerce norte-americano, mas também empresários brasileiros buscam formas de expandir sua atuação no mercado internacional, vale ficar de olho nas tendências de pagamentos que podem afetar o setor em um futuro próximo, e o FedNow com certeza tem é um deles.

O comércio eletrônico nos EUA é um dos setores mais integrados do mundo e as estatísticas mostram que o setor fechará com US$ 1,11 trilhão em receita este ano e um CAGR de 9,74% até 2027. Se for bem-sucedido, fica claro que se trata de um meio de pagamento digital que impactará positivamente o setor na facilitação de transações.

Segundo o Banco Central, quando o Pix foi lançado em 2020, correspondia a apenas 5% das transações de pessoas físicas para empresas brasileiras. Somente em março de 2023, 27% das transações entre pessoas físicas e jurídicas foram realizadas por meio do Pix, movimentando R$ 683,75 milhões.

No entanto, é importante reconhecer as dúvidas e preocupações expressas pelos especialistas do setor financeiro dos EUA antes do lançamento do FedNow. Isso porque a falta de segurança institucional pode gerar insegurança entre os usuários e prejudicar o uso de ferramentas de pagamento.

Enquanto os Estados Unidos se preparam para entrar na era dos pagamentos instantâneos, é importante que todas as partes interessadas trabalhem juntas para superar os desafios e aproveitar ao máximo os benefícios que o FedNow pode trazer para o sistema financeiro nacional, regulamentação e reduzir a incerteza. Um método de pagamento para aprimorar a digitalização contínua das finanças em todo o mundo.