Buy Now Pay Later: Nova tendência de meio de pagamento parcelado para E-commerce, Marketplaces, e lojas físicas em 2022
Nova tendência de parcelamento nos meios de pagamento
Se você não tem todo esse dinheiro para gastar antecipadamente, uma opção de adiar o pagamento total dos presentes está se tornando cada vez mais prevalente com um acordo chamado Buy Now Pay Later.
O que é Buy Now Pay Later?
Buy Now Pay Later (BNPL) ou Compre agora e Pague depois, permite que você compre itens sem pagar por todos de uma vez. Em vez disso, você paga apenas uma parte do preço adiantado, distribuindo o custo restante por um número predeterminado de parcelas . Esses pagamentos geralmente são isentos de juros e o processo de aprovação é bastante rápido para os consumidores.
O BNPL tornou-se uma opção exponencialmente mais popular para os compradores, principalmente para aqueles que fazem suas compras online. Empresas como Affirm , Afterpay, Klarna e Zip fazem parceria com vários varejistas para oferecer empréstimos parcelados no ponto de venda (outro nome para BNPL).
As empresas podem limitar o valor que você pode financiar através do BNPL, e nem todas as compras serão elegíveis para este plano.
Não há regras únicas para os programas BNPL, pois cada empresa opera de maneira diferente. No entanto, isso geralmente é o que esperar com o BNPL:
Escolha a opção BNPL ao fazer o check-out em um varejista participante e obtenha uma decisão de aprovação em segundos
Faça um pequeno pagamento adiantado, por exemplo, 20% do valor total da compra
Pagamento do saldo devedor em um determinado número de parcelas semanais, quinzenais ou mensais (geralmente sem juros)
Escolha se deseja fazer pagamentos automáticos de seu cartão de débito, cartão de crédito ou conta bancária ou optar por pagar por cheque
Prós e contras de comprar agora, pagar depois
Prós
Alta pontuação de crédito geralmente não é necessária. Muitas vezes, você pode se qualificar para o BNPL com uma pontuação de crédito baixa, ao contrário de um empréstimo pessoal ou cartão de crédito. Pode ser uma boa opção para mutuários cujo histórico de crédito não está na melhor forma.
Muitas vezes não há cobrança de juros. Os pagamentos sem juros permitem que você economize dinheiro em comparação com outros métodos de empréstimo, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais. Tenha em mente que isso não é garantido e que alguns credores podem não oferecer termos sem juros.
Aprovação rápida. Muitas vezes, você será aprovado para o BNPL em segundos na finalização da compra.
Oferecido em muitos grandes varejistas . Você pode encontrar planos BNPL em muitos dos lugares em que já faz compras, pois muitas empresas BNPL fizeram parcerias com grandes varejistas para oferecer esses planos. Às vezes, eles estão disponíveis nas lojas, mas são mais comuns online.
Contras
Pode levá-lo a gastar além de seus meios . Se você puder pagar pelo item que deseja comprar e planejar como pagar por ele, o BNPL pode ser uma ótima opção. Mas não deixe que o BNPL o tente a gastar dinheiro que você realmente não tem - o fascínio de pagamentos em parcelas menores pode fazer com que um item pareça mais acessível do que é.
Taxas atrasadas. Embora algumas empresas BNPL não cobrem taxas por atraso, outras podem cobrar taxas que são uma taxa fixa ou uma porcentagem do valor da compra.
Pagamentos atrasados podem prejudicar seu crédito. Embora os programas BNPL geralmente não relatem pagamentos em dia, eles geralmente informam pagamentos em atraso e qualquer inadimplência em seus pagamentos. Isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.
Não vai construir seu crédito ou ganhar recompensas. Muitos programas BNPL não relatam seus pagamentos em dia às agências de crédito, portanto, não importa para sua pontuação de crédito se você fizer pagamentos consistentes. Além disso, seus pagamentos não o qualificarão para recompensas como podem se você os colocar em um cartão de crédito.
Quais são as alternativas para comprar agora, pagar depois?
- Economize para fazer sua compra definitiva.
Se você tiver a sorte de ter tempo para esperar para fazer sua compra, comprar seu item de uma só vez impedirá que você aumente sua dívida total e remova o estresse de acompanhar os pagamentos semanais ou mensais. Defina um valor-alvo para sua compra e economize uma parte do seu salário todos os meses para atingir sua meta.
- Use um cartão de crédito para fazer sua compra.
Se a compra desejada não estiver disponível por meio do BNPL ou for mais cara do que você pode pagar em parcelas mensais, convém usar um cartão de crédito . No entanto, lembre-se de que o BNPL geralmente é mais fácil de ser aprovado do que os cartões de crédito tradicionais.
Embora os cartões de crédito e o BNPL permitam atrasar os pagamentos das compras, eles operam de maneira diferente. Com o BNPL, você pagará seu item em um cronograma fixo, geralmente ao longo de várias semanas ou meses, com taxas de juros mínimas a baixas. Os cartões de crédito permitem que você carregue um saldo indefinidamente (embora você tenha que fazer pagamentos mensais mínimos), mas os juros serão acumulados até que você pague sua compra.
Outra opção para uma grande compra é abrir um cartão de crédito com 0% APR. Essa taxa de juros geralmente é introdutória, o que significa que durará um determinado período de tempo após a abertura do cartão, mas contanto que você pague o saldo antes que esse prazo expire, não será cobrado nenhum juro.
- Faça um empréstimo pessoal para fazer sua compra.
Os empréstimos pessoais funcionam de forma semelhante ao BNPL, pois são empréstimos parcelados com um cronograma de pagamento definido e uma taxa de juros fixa. No entanto, os empréstimos pessoais geralmente são usados para compras maiores (o mínimo na maioria dos empréstimos pessoais é de aproximadamente US $ 1.000) e têm prazos de pagamento mais longos. Sua pontuação de crédito é um fator importante ao determinar seus termos de empréstimo pessoal, portanto, você pode pagar uma taxa de juros muito mais alta em um empréstimo pessoal do que com o BNPL se seu crédito não estiver em boas condições.
Conclusão
Embora o BNPL permita que você tenha um prazo maior para pagar os itens que deseja e possa ajudar a tornar os custos das férias mais acessíveis, tenha cuidado antes de se endividar para compras não essenciais.
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